商业银行不待见 半数小企业靠民间借贷融资

 发表时间:2011-07-28   来源:腾讯网   


从温州到东莞,关于中小企业出现倒闭潮的消息不断传出,虽然工信部在日前对此说法予以了否认,但北京大学国家发展研究院、阿里巴巴集团昨日发布的《小企业经营与融资困境调研报告》显示,小企业生存环境并不乐观:半数的小企业是通过民间借贷完成融资,能从银行 贷到款的公司只有15%,而金额在100万元以下的贷款基本成为盲区,不受到商业银行的重视。

融资渠道多年未改善

据阿里巴巴方面介绍,此次调查组走访了浙江宁波、温州、台州等7个城市的94家小企业、4家专业市场和12家当地银行,并通过网络问卷对浙江各地2313家小企业进行了调查,此后每季度还将针对不同地区的中小企业进行调研。“2011年以来,随着宏观经济 环境变化,在成本增加、人民币升值和国际环境不明朗的形势下,小企业仍然顽强生存,并不存在‘倒闭潮’。”阿里巴巴集团副总裁胡晓明表示,接受实地调研的小企业主全都表示员工报酬较往年有所增长,其中60%以上的企业主表示,人均员工报酬增长率达10%至30%,成为企业经营的最大压力。

此前,不少分析认为银根紧缩等众多原因是导致小企业出现融资难的原因,但调查显示,紧缩政策对小企业影响并不大。“事实上,小企业融资难的问题一直都存在,这跟相关金融 制度和金融企业对小企业的相关政策长期缺位相关。”胡晓明解释称,因为银行一直都是给大客户贷款,中小企业客户,尤其是贷款需求在100万元以下的小企业,基本就是个盲区,“他们本来就从银行贷不到款,所以银根是否紧缩都没有影响。”

在调查中,有63%的小企业存在融资需求,但其主要的融资渠道是通过亲友及民间借贷,占比达到50%。此外,通过银行和农信社等传统金融机构作为主要融资渠道的仅占21%(银行15%,农信社6%),通过小额贷款公司和典当行作为主要融资渠道的占7%,另有22%的小企业从未与以上金融机构或个人发生过借贷行为。胡晓明坦言,他们在调查中也对12家浙江当地银行的信贷部门进行了走访,小企业基本在银行贷不到款,尤其是100万元以下的金额几乎就是盲区。“我们也一直跟银行有合作,来为一些小企业发放贷款,用我们的平台上的数据作为依据。但现实是,传统银行必须有体制外的创新,才能真正服务于中小企业。”

没钱升级转型

胡晓明坦言,在调查中也发现面对经营压力,小企业正在积极寻求出路,部分小企业有计划通过产业升级提高边际贡献,应对成本压力,但自有资金又不足以满足这样的支出和扩张。于是民间资本就成为主力,而全国范围拥有正规牌照的小额贷款公司仅仅在1500家上下,更多的“民间借贷公司”则依然在身份不明的灰色地带徘徊,令人难辨真假。

“做制造业,总是被拖欠货款。我们小本经营,随便压个几十万,资金压力就很大了。”经过多年打拼,在台州开服装印花加工厂的黄女士希望从小贷公司借20万元周转,目前无抵押贷款的月利息为1.3%,但需要加上1%的风险管理费和1%的服务费,相当于月利息为3.3%。如果借款20万元,每个月利息6600元,以大部分小额贷款公司普遍采取的“本金加利息”的定额还款方式,算起来每月还款近4万元。

而事实上这一利率水平还是偏低的。今年以来,民间利率水平飙升,即使是6分、8分的月利率也不鲜见。按照国家规定,小额信贷的最高利率应在银行贷款利率的4倍以内,不过这条“红线”对于越来越火的民间借贷,根本难以约束。对此,北京大学国家发展研究院研究员薛兆丰坦言,国家早就说放开民间资本进入金融领域,但政策的落实存在问题,“比如在上海想做小贷,报上去审批,打回来意见是‘现在竞争已经很充分,不需要你再进入了’,整个审批的流程和标准并不公开透明。”

收 藏】【打 印】【关 闭

 
首 页 周易彩票注册 新闻中心 金融产品 法规制度 企业文化 信息披露 联系我们
版权所有:周易彩票注册 Copyright © 2011-2015 www.sm96596.com™ Inc.  电话总机:0576-83333378 
备案号: 浙ICP备11041269号-1
您是第13696992位访问者。

浙公网安备 33102202000237号